신용점수 빠르게 올리는 현실적인 방법

신용점수가 낮아지면 대출이 거절되거나, 신용카드 한도가 줄어드는 등 다양한 불이익이 따른다. 하지만 점수가 떨어졌다고 해서 영원히 복구할 수 없는 것은 아니다. 일정한 원칙을 지키고 전략적으로 접근하면 비교적 짧은 시간 안에 점수를 다시 올릴 수 있다. 이번 글에서는 신용점수를 빠르게 회복하는 실질적인 방법을 소개한다.

신용점수 하락 후, 무엇을 해야 할까?

신용점수가 하락했다면 가장 먼저 해야 할 것은 하락 원인을 정확히 파악하는 것이다. 무조건 신용을 아낀다고 해결되는 것이 아니라, 현재 금융기관에서 어떻게 평가하는지를 이해하고 점수를 올릴 수 있는 행동을 취해야 한다.

신용점수 빠르게 회복하는 현실적인 방법

연체 기록이 있다면 즉시 해결

연체는 신용점수를 깎아먹는 가장 큰 요소다. 단기 연체라도 금융기관에 부정적인 신호를 주며, 30일 이상 연체가 지속되면 신용점수가 급격히 하락한다. 연체된 대출이나 신용카드 대금이 있다면, 가장 먼저 전액 상환해야 한다. 연체가 해제된 후 6개월~1년 동안 성실하게 상환하면 점수가 회복될 수 있다. 또한, 신용평가사(KCB, NICE)에 연체 해제 정보가 즉시 반영되는지 확인하는 것이 중요하다.

신용카드 사용 패턴을 조정하라

신용카드를 과도하게 사용하면 점수 하락의 원인이 된다. 카드 한도를 초과해서 사용하지 않고, 한도 대비 30% 이하로 유지하는 것이 좋다. 결제일보다 조금 더 빨리 납부하는 것도 점수 회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있다. 한도를 초과한 경우, 카드사에 한도 상향 요청을 고려해 볼 수도 있다.

불필요한 대출 & 신용카드 신청 자제

단기간에 여러 개의 대출을 신청하거나, 신용카드를 여러 장 발급받으면 금융기관은 ‘자금 사정이 급한 사람’으로 판단할 수 있다. 불필요한 대출과 신용카드 신청을 당분간 멈추고, 대출이 필요하다면 신중하게 한 곳에서만 신청하는 것이 중요하다. 대출이 거절된 경우에는 추가 신청 전에 일정 기간 기다려 신용점수 회복을 유도하는 것이 좋다.

신용거래 이력을 쌓아라

신용점수가 낮아졌다고 해서 신용카드 사용을 멈추는 것은 바람직하지 않다. 소액이라도 신용카드를 지속적으로 사용하고, 결제일에 맞춰 전액 상환하는 것이 중요하다. 기존에 사용하던 신용카드를 해지하지 말고 유지하는 것도 점수 상승에 도움이 된다. 체크카드보다 신용카드를 적절하게 활용하는 것이 신용 거래 이력을 쌓는 데 더 유리할 수 있다.

공과금 & 금융 자산 반영 신청

많은 사람들이 모르는 사실이지만, 공과금과 통신비 납부 내역뿐만 아니라 일정 금액 이상의 정기예금, 보험료 납부 실적도 신용평가에 반영할 수 있다. KCB(올크레딧) & NICE(나이스평가정보)에서 통신비, 공과금, 정기예금, 보험료 등의 금융활동을 신용평가 반영 서비스로 신청하면, 꾸준한 납부 실적을 통해 점수를 상승시킬 수 있다.

신용정보 확인 & 정정 요청

신용점수는 신용평가사가 보유한 정보에 따라 달라진다. 잘못된 정보가 포함된 경우 신용점수를 빠르게 회복할 수 있도록 정정 요청을 해야 한다. KCB(올크레딧), NICE(나이스평가정보)에서 본인의 신용정보를 조회하고, 오류가 있다면 바로 수정 요청을 하는 것이 중요하다. 대출 상환 후 5년이 지났다면 연체 기록 삭제 요청도 가능하다.

기존 대출을 안정적으로 상환

대출이 있는 경우, 꾸준히 상환하는 것이 신용점수를 복구하는 데 큰 도움이 된다. 대출을 갑자기 한 번에 상환하기보다는 일정 기간 동안 안정적으로 갚아 나가는 것이 더 좋은 영향을 미친다. 대출 이자만이라도 연체 없이 성실히 납부하면 신용점수 회복에 긍정적인 영향을 미친다.